신용등급 관리하는 방법 (1~10 신용등급별 혜택 차이)

 

신용등급 관리하는 방법을 한번 알아볼까요? 예를 들어 사회초년생이 돈을 빌릴 때는 무조건 1등급이 안나옵니다. 분명 부채가 0원인데도 점수가 낮게 나오는 이유는 '과거 빌린 이력'이 없기 때문입니다.

 

어떻게 해야 점수를 올리면서 최대의 혜택을 받을 수 있을까 고민해 보겠습니다.

 

신용등급 관리하는 방법

대출을 받거나 신용카드를 만들 때 신용등급은 매우 중요합니다. 높은 신용등급을 유지하면 낮은 금리로 대출을 받을 수 있고, 카드 한도도 높아집니다. 반면 낮은 신용등급은 대출이 어렵고 카드 발급도 쉽지 않습니다.

 

 

얼마나 중요한지 일단 이해는 되었는데 그래서 어떻게 관리를 해야 될까 궁금하죠?

신용등급이란?

신용등급은 개인의 신용도를 수치로 나타낸 점수입니다. 높을수록 대출 등 금융거래에 유리합니다. 신용등급은 한국신용정보원과 나이스신용평가정보 등 신용평가회사에서 산정합니다.

 

등급은 1등급부터 10등급까지 있으며, 1등급이 최상위 등급입니다.

신용등급별 혜택 차이

신용등급이 좋을수록 금융권에서 다양한 혜택을 누릴 수 있습니다. 대출 금리, 카드 한도, 수수료 할인 등 실질적인 이득이 있죠. 신용등급별 일반적인 혜택은 다음과 같습니다.

 

신용등급	대출 금리	신용카드 한도	수수료 할인
1등급	최저 1.5% 수준	1억원 이상	최대 100% 면제
2~3등급	최저 2% 수준	5천만~1억원	50% 이상 할인
4~6등급	최저 3% 수준	1천만~3천만원	30% 할인
7~10등급	최저 5% 이상	300만~1천만원	할인 없음

 

표에서 보듯 1등급 최상위 신용등급일 경우 1.5% 수준의 초저금리 대출이 가능하고, 1억원 이상의 카드 한도와 수수료 100% 면제 혜택을 누릴 수 있습니다. 반면 7등급 이하 저신용등급자는 5% 이상의 높은 금리를 적용받고 카드 한도도 1천만원 미만입니다.

 

 

즉, 신용등급에 따라 금리 차이만 연 3%포인트 이상 나고 카드 한도도 1억원 차이가 날 수 있습니다. 결국 무조건 1등급으로 세팅해두는건 기본이라는 겁니다.

신용등급 산정 요소

신용등급은 상환능력, 상환의욕, 신용거래기록 등을 종합적으로 평가하여 결정됩니다. 소득수준, 나이, 직업 등이 상환능력에 영향을 미칩니다.

 

상환의욕은 과거 연체 및 부실 기록으로 판단합니다. 현재 대출 잔액, 카드 사용 행태 등도 신용거래기록에 포함됩니다.

신용등급 올리는 방법

신용등급을 높이려면 성실한 상환 실적을 유지하는 것이 가장 중요합니다. 대출이나 카드빚을 기한 내 꼬박꼬박 갚아나가야 합니다. 소득을 증명할 수 있는 서류도 제출하면 상환능력이 좋아 보입니다.

 

 

또한 신용카드 사용액을 일정 수준 이하로 유지하는 것도 좋습니다. 카드 한도의 70% 이상을 사용하면 신용등급에 나쁜 영향을 줄 수 있습니다.

 

요즘에는 세상이 좋아져서 삼쩜삼이나 토스처럼 어플에서 버튼 몇 번만으로 데이터 갱신으로 점수를 올려주기도 합니다.

 

신용등급 확인하기

신용등급 관리하는 방법을 고민하려면 당연히 내 점수를 먼저 알아야 합니다.

 

본인의 신용등급을 한국신용정보원이나 나이스신용평가정보를 통해 연 1회 무료로 확인할 수 있습니다. 신용등급뿐 아니라 등급 산정 사유와 신용점수도 알 수 있습니다. 등급 하락 요인을 미리 파악하여 개선할 수 있죠.

예를 들어 신용점수가 720점이라면 보통 6등급에 해당합니다. 하지만 신용점수가 780점 이상이면 3등급 이내로 올라갑니다. 실제로 저소득자의 경우 소득만 일정 수준 이상이면 150점 가량 신용점수가 오르기도 합니다.

연체 기록은 주의

연체 기록은 신용등급을 크게 떨어뜨립니다. 3개월 이상 납부를 지연하면 대출 연체로 처리되어 부실점수가 반영됩니다. 부실점수가 높을수록 신용등급은 하락하게 되죠. 일시적인 연체라도 이내 갚는 것이 중요합니다.

연체 기록이 남으면 최근 2년간 신용점수는 물론, 장기 신용점수도 큰 타격을 받습니다. 단기 신용점수가 700점에서 550점으로 150점이나 떨어집니다. 또한 7년간 이 기록은 계속 남아 신용등급에 나쁜 영향을 미칩니다.

주기적으로 관리하기

신용등급은 매달 새로 산정되므로 지속적으로 관리해야 합니다. 월급이 늘어난 달에는 소득 증빙을 신고하고, 대출금을 갚아나가면서 실적을 쌓아나가는 거죠.

 

나이스신용평가정보에서는 '내 신용정보 모니터링' 서비스를 통해 신용점수 변동 내역을 매월 문자로 받아볼 수 있습니다.

결론

신용등급 관리하는 방법을 몇 가지 알아봤습니다. 연체가 되는 순간 위험해진다는 것도 알았죠? 또한 1~10등급이라는 신용등급별 혜택 차이도 확인해 보았습니다.

 

양호한 신용등급은 삶의 질을 높이는 데 도움이 됩니다. 대출을 저렴하게 받을 수 있고 카드 혜택도 많아집니다.

 

하지만 한번 나빠진 신용은 회복하기 어려우므로 평소 꾸준히 관리해야 합니다. 이 포스팅을 통해 신용등급 관리 요령을 익혔기를 바랍니다.

 

기타 참고할만한 글

 

몇 가지 신용관리 꿀팁을 추가로 정리하겠습니다.

 

신용등급별 대출이자율 차이와 신용관리 꿀팁 (900점 이상)