저축은행 시중은행 대출 비교 이자율 차이는 무려 9.5%

 

당연히 대출을 받을 때 시중은행이 좋다는건 누구나 아는 사실입니다. 그러나 일반 주담대, 전세등으로 인해 이미 한도가 꽉 찼다면 결국 그 다음 단계인 저축은행을 갈 수 밖에 없습니다.

 

오늘은 저축은행 시중은행 대출 비교를 해보면서 각각의 장단점을 정리해 보겠습니다. 특히 이자율(금리)가 9% 이상 차이난다는게 조금 대단하긴 합니다.

 

저축은행 시중은행 대출 비교

저축은행 대출과 은행 대출의 가장 큰 차이점은 이자율입니다. 저축은행 대출 금리가 은행 대출 금리보다 높은 편입니다. 이는 저축은행보다 은행의 대출 심사 기준이 까다롭기 때문입니다.

 

예를 들어 신용등급 6등급 기준으로 보면, 2023년 4월 기준 저축은행 대출 최저 금리는 연 16.4%인 반면 은행권 대출 최저 금리는 연 6.9%에 불과합니다. 금리 차이가 무려 9.5%포인트나 납니다.

 

요즘에는 바로 쉽게 은행연합회의 소비자포털에서 대출 비교가 손쉽게 가능합니다.

 

저축은행 대출 장점

높은 금리에도 불구하고 저축은행 대출이 인기 있는 이유는 대출 문턱이 낮기 때문입니다. 은행 대출에 비해 신용등급과 소득 요건이 까다롭지 않아 상대적으로 대출을 받기 쉽습니다.

실제로 은행에서 대출을 받지 못한 저신용자나 저소득층, 무직자 등이 저축은행을 많이 이용하고 있습니다. 또한 급한 자금이 필요할 때 대출 승인과 실행이 은행보다 빠른 점도 장점으로 꼽힙니다.

 

저축은행 대출 단점

그러나 고금리가 가장 큰 단점으로 지적됩니다. 이자 부담이 커 장기간 이용하기 부담스럽습니다. 갈수록 원리금이 눈덩이처럼 불어나는 '돌려막기' 현상이 발생할 수 있습니다.

또한 저축은행의 건전성이 은행권에 비해 취약한 편입니다. 영세한 저축은행이 문을 닫으면 대출금 회수가 어려울 수 있습니다. 아울러 대출 한도가 낮고, 신용등급이 일정 수준 이하면 대출을 받기 어려운 점도 단점입니다.

 

시중은행 대출 장점

은행 대출의 가장 큰 장점은 낮은 금리입니다. 많게는 10%포인트 이상 금리 차이가 나서 장기적으로는 대출 이자 부담이 크게 줄어듭니다.

또한 은행의 대출 상품과 한도가 다양하고, 주택담보대출 같은 저금리 상품도 있어 맞춤형 대출을 받을 수 있습니다. 은행 신뢰도도 높아 안전성과 대출 회수 보장 측면에서도 유리합니다.

 

시중은행 대출 단점

하지만 은행 대출의 문턱이 높다는 게 단점입니다. 일정 수준 이상의 소득과 신용등급을 요구하는데, 이를 충족하기 어려운 경우가 많습니다.

특히 저신용자나 무직자, 영세 사업자 등은 은행에서 대출을 받기 힘듭니다. 또한 대출 심사와 실행까지의 기간이 길어 긴급 자금 마련에는 저축은행 대출이 더 유리할 수 있습니다.

 

저축은행 시중은행 대출 한도

저축은행 대출의 경우 법정 최고 한도는 본인 연소득의 4배이며, 일부 저축은행의 실제 대출 한도는 연소득의 1~2배 수준입니다.

 

은행 대출 한도는 소득과 신용등급에 따라 다릅니다. 일반 신용대출의 경우 최대 연소득의 1배 수준으로, 연봉 5천만원이면 5천만원까지 받을 수 있습니다. 주담대 등 담보 대출은 한도가 더 높습니다.

 

저축은행 시중은행 선택

대출 상품을 고를 때는 본인의 신용 상태와 소득, 상환 능력을 꼼꼼히 체크해야 합니다. 소득이 낮고 신용등급이 낮으면 은행 대출보다는 문턱이 낮은 저축은행을 이용하는 게 현실적일 수 있습니다.

 

하지만 장기적인 이자 부담을 최소화하려면 저축은행 대출보다는 은행 대출을 받는 편이 유리합니다. 단, 은행 대출을 위해서는 신용과 소득 관리를 철저히 해야 합니다.

 

일시적인 자금 곤란 시에는 단기적으로 저축은행을 활용하되, 조건이 열리는 대로 은행 대출로 갈아타는 것이 현명한 방법입니다.

 

대출 금리와 비용 최소화를 위한 꿀팁

대출 이자 부담을 줄이려면 먼저 신용등급 관리에 힘써야 합니다. 신용등급이 좋을수록 저금리를 적용받을 수 있습니다. 그리고 대출 기간을 최대한 줄여 총 이자 부담을 낮춰야 합니다.

정기적으로 금융권 대출 상품과 금리를 비교 분석하고, 저금리 대출로 갈아타는 것도 좋은 방법입니다. 금리인하요구권도 활용해보세요. 궁극적으로는 안정적인 소득을 확보하고, 저축과 자산 운용으로 대출을 갚아 부채에서 벗어나는 게 가장 이상적일 것입니다.

 

결론

저축은행 시중은행 대출 비교를 진행해 봤습니다. 각각의 장단점을 확인해보면서 나한테 맞는게 무엇인지 해결이 되셨으면 좋겠습니다.

 

확실한건 당연히 시중은행으로 선택하면 좋겠지만, 현실적으로 안된다면 제2의 해결책을 고민해 봐야 한다는 겁니다. 이자율 차이는 어쩔 수 없지만 돈이 필요하다면 빠르게 진행하는 자세가 더 중요하니까요.

 

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